NISAで資産運用！メリット・デメリットから抑えておきたい注意点までまとめ

本当に良いの？話題のNISA（ニーサ）での資産運用のリアルをまとめました

「投資初心者ならNISA（ニーサ）から始めるべき！」そんな言葉を耳にして、これからNISAでの資産運用を始めようとお考えの方も多いでしょう。

しかし実際NISAって何なの？初心者でも取り組めるものなの？と、その内容をしっかり理解できていない方も多いでしょう。

そこで今回は、投資初心者向けにNISAとは何か？資産運用に使用するメリット・デメリット、口座開設～投資開始方法までをまとめて紹介します。

これからNISAでの資産運用をお考えの方は必見です。

NISAとは？

NISAとは、投資で発生する税金の優遇制度のことです。

日本語では「少額投資非課税制度」といい、通常投資で得た利益（配当金・分配金や譲渡による利益）には20.315％の税金が発生します。

しかし、NISA特別口座を利用して投資を行えば投資額や投資期間に限度はありますが、発生する税金が非課税になりお得に投資を行うことが出来ます。

そんなNISAには大きく、以下3つの種類が用意されています。

１.一般NISA

一般NISAは20歳以上の成人向けの制度で、一括投資または積立投資により年間120万円というまとまったお金への投資に対する税金が非課税になる制度です。

他NISAと比べて投資できる商品の幅やタイミングへの制限が少なく、国内外の上場株式や株式投資信託、ETFなど様々な資産へ分散投資できます。

２.つみたて（積立）NISA

つみたてNISAは年間40万円までと年間投資可能額は一般NISAの半額ですが、最長20年という一般NISAの5倍の長期で非課税の恩恵を受けることが出来ます。

つみたてNISAの場合、基本的に月々決まった金額を積み立てて投資していく形となり、投資できる商品も少額から始められる投資初心者向けの商品です。

一般NISAと異なり、基本的には投資商品を選び毎月の積み立て設定さえしてしまえば、20年間もの間ほぼ自動で投資ができるのであれこれ考えず投資を行えるのは嬉しいですね。

３.ジュニアNISA

ジュニアNISAとは、0歳から19歳までの未成年を対象とした投資制度で、年間80万円、5年間の間非課税の恩恵を受けることが出来ます。

ジュニアNISAに関しては親などのの扶養者が子供の代理で400万円程の教育資金を運用により形成する意味合いを持っており、口座開設者が18歳になった段階で払い戻しが可能となります。

ジュニアNISAでの運用完了後は、手続きをすることで口座本人の名前にてNISAやつみたてNISAを利用することが出来ます。

2024年から新NISAスタート

ここまで説明してきたNISA制度ですが、実は2020年度の税制改正により以下のようにNISA制度が変わることになりました。

上記の内容は執筆時点の内容となり、まだ法案の可決はされていない状況。実際の制度開始までに法案の改正の可能性もありますので、随時ニュースなので最新の情報を確認したいですね。

資産運用に利用するメリット・デメリット（リスク）

ここまでの説明を理解して一見完璧に見えるNISA制度ですが、投資である手前もちろん利用するデメリットもあります。

そこで、これからNISAでの資産運用をお考えの方のためにNISAを利用するメリット・デメリットについてまとめてみました。

まずは、資産運用にNISAを利用するメリットからまとめてみます。

メリット１.NISA口座での運用益が非課税になる

先述した通り、投資で得た利益には約20％ほどの税金がかかります。100万円の利益があがっても、20万円ほどが税金として持っていかれていく計算です。

その点、NISA制度を利用すれば頑張って投資で得た利益を丸々自分の懐に入れられる点は投資者目線で嬉しいメリットですね。

メリット２.投資初心者でも投資商品が選びやすい

特につみたてNISAの対象商品は、低コストで長期的に投資初心者でも運用しやすい投資商品がラインナップされています。

世の中に星の数だけある金融商品から、実際の投資商品を選ぶのは大変。

その点、金融のプロが投資初心者向けとして選出した厳選された投資商品の中から投資先を選べるのは安心ですよね。

メリット３.月々最低100円ほどからの少額から投資が可能

NISA制度は、月々最低100円程からの少額から投資が可能です。

いくら投資初心者向けとは言っても今まで全く投資を行ったことのない方が、始めからまとまったお金を投資するのは正直不安ですよね。

証券会社によっては、月々最低100円程からの少額から投資できるのは嬉しいポイントです。

メリット４.つみたてNISAなら自動積立で手間いらずで投資可能

つみたてNISAであれば、投資先と月々の投資額のみ設定しておけばその後は自動で投資が進みます。

特に市場の平均値に投資するインデックス投資信託などは、長期的な価格上昇にかける意味合いが強く、基本的には設定後は運用終了期間を待つだけと手間いらずで投資できます。

メリット５.運用期間中いつでも引き出すことが出来る

NISAの場合は、いつでも払い戻しが可能となっています。

マイホームの購入や子供の進学など、突然まとまった資産が必要になった場合にもすぐにお金を引き出せるのは嬉しいポイントです。

※ジュニアNISAの場合18歳までは、払出しに制限があります。

さて、続いて資産運用でNISAを利用するデメリットについてまとめます。

デメリット１.投資できる商品が限られている

NISAの場合、種類によって投資できる商品に限りがあります。

基本的にNISA口座からFXや仮想通貨などのハイリスク商品には投資ができない点は、理解しておきたいですね。

デメリット２.損益通算・繰越控除が出来ない

みなさんは損益通算・繰越控除という言葉をご存知でしょうか？

NISAの場合他口座との上記損益通算・繰越控除が出来ない点は、複数口座を利用して資産運用を行う投資者にはデメリットになりえます。

デメリット３.つみたてNISAはスポット購入ができない

つみたてNISAは投資信託のつみたて購入が前提となっており、自分の好きなタイミングで好きな金額分を購入することが出来ません。

まれに見る高相場で、ここだというタイミングが来てもスポットでの追加購入が出来ない点は大きなデメリットになりえます。

デメリット４.一人一口座しか利用できない

NISA口座は、1人1口座のみの開設となります。

投資を開始してから自身の投資したい商品が他証券会社でしか買えないとなったとしても、既存のNISA口座を解約し別証券会社で再度口座開設を行わなければならない点はデメリットと言えるでしょう。

口座開設～投資開始までをフォロー

さて、ここまでの内容を踏まえこれからNISAでの資産運用を始めたい方のために、以下NISA口座の解説方法～投資開始方法までをまとめていきます。

STEP１.証券口座でNISA口座を開設する

証券会社の公式サイト上の申込みフォームに入力し、スマートフォンや郵送で本人確認を行います。

審査・手続完了後、開設されたNISAのIDとパスワードをメールや郵送で受け取ります。

STEP２.購入ファンドを決定する

証券会社の公式サイト上のNISA対象銘柄の中から、投資する商品を選びます。

NISAに関してはネット上で豊富な情報にアクセスできますので、様々な媒体の情報を把握しご自身の投資ポリシーにあった商品を選択できると良いですね。

STEP３.購入～自動積み立て機能を設定

開設したNISA口座に入金をし、選んだ金融商品を購入します。

つみたてNISAの場合は、毎月の積み立て設定金額を設定しておけばその後は毎月自動で設定した金額が投資されます。

満期が来たらどうなるの？

満期後は、以下の3つの選択肢から選ぶことになります。

１、３番については手続き不要。２番については、再度別のNISAへのロールオーバー（移行）手続きを行う必要があります。

口コミ・評判をチェック

以下、これまで説明してきたNISAを利用しての資産運用に関するネット上の口コミ・評判をまとめました。

今の20代は投資してる人が多いから30代で準富裕層もたくさんいそうね。
積立NISAもiDeCoもあって誰でも投資始めやすいし整ってていいよね。
Twitterにいるとそう思っちゃう。

— 投資ちゃん@薄給OL (@toushi_chann) July 23, 2021

インデックス投資にたどり着いたら、iDeCoとつみたてNISA、ジュニアNISAのような国策に乗っかりつつ自動で積み立てる仕組みを作っておけばもう投資についてはやることがありません。金額の大小はあるにせよ、やることは変わりません。投資する仕組みができたら貯蓄率を高める行動をしていきましょう。

— つみき@インデックス投資 (@321tsumiki) July 23, 2021

積立NISAやってる人、新卒1,2年目の人間でも年間投資可能枠の上限までやったほうがええんかな。理論上は入れたほうが良いのは理解してるけど勇気いるでござ。

— Patton (@sivol5678) July 23, 2021

投資初心者向けには、手間いらずで長期的に資産形成できるつみたてNISAをおすすめされている投稿が多く見受けられました。

また、実際の投資先としてはバランス型ファンドという株式や債券などと言った複数資産にバランス良く投資ができるファンドや、オールカントリー型という全世界に資産分散できるファンドへ投資されている方が多いようです。

しかし、世の中に万人向けの投資はなく投資者個人個人の経済状況や投資ポリシーにより適切な投資先は異なりますのでネット上の口コミ・評判は参考程度に留めておくのがベターでしょう。

NISA（nisa）での資産運用におすすめの証券会社

デメリットも理解した上で利用するのが大切

ここまで、NISAとは何か？資産運用でNISAを利用するメリット・デメリット、実際の口座開設～商品購入方法、NISAを始めるのにおすすめな証券会社までをまとめて紹介してきました。

本文中で述べたとおりNISAにはメリットもありますが、デメリットもあります。特に他口座で高額資産の運用をされれている場合は、損益通算ができないことでNISAのメリットよりも損益通算ができないデメリットが上回ってしまう場合もあります。

これからNISAを利用して資産運用を始めたいとお考えの方は、資産運用にNISAを利用するメリット・デメリットの両面を理解して利用の可否を判断したいですね。